说到营销我们会有很多场景，比如收到一条短信，收到一条弹窗，收到一个优惠券。
通常的金融领域的营销方式有按天数免息、按折扣免息，还有周边活动如积分、红包、话费券、还款券等。
优秀的产品经理和普通产品经理的区别是优秀产品经理总是端到端的去了解本领域以及周边领域系统架构和设计细节。
为了了解在信贷领域的智能营销，我们以一张小小的优惠券看看它是如何诞生到发放到消费者手里，以及我们怎么使用的。
一、系统架构
一张优惠券涉及的相关系统有
网贷系统：负责网贷侧优惠券的配置，以及优惠券的使用和核销发起；
营销系统： 负责优惠券产品的设计，活动的新建以及使用记录的查询
标签系统：负责优惠券所属客群的新建和配置；
规则系统： 负责优惠券下发方式，下发流程，以及最后触达结果展示
核心系统： 负责优惠券科目记账，以及计算优惠前利息和优惠后利息的计算。
有了以上系统我就可以简单的画出优惠券设计的系统架构图
我比较喜欢画系统架构图，主要是能够清晰的知道一个业务涉及哪些系统，以及各个系统之间的关系，它如行军打仗的地图一样管用。
二、营销中心
营销系统是电子券的主力系统，主要包括电子券系统、活动中心等基本功能。
- 产品中心
负责一次营销方式的创建，比如优惠券分为折扣券和免息券，那这就是两种不同的营销方式，需要定制开发，常见的产品要素有：
免息方式:按天免息
活动时间：是3月1日到5月20日，可以发放优惠券的时间
有效期：主要指的是优惠券的使用时间
固定有效期：使用的具体时间，具体5月1日到5月7日可用；
动态有效期：指领取X天后生效，有效X天。
库存设置：设置优惠券的库存
每日领取上限：券每日发放的库存
个人领取上限：控制每个人的领取次数
券状态：未使用、已使用、已占用、已过期、已作废
- 活动中心
活动中心代表一次运营活动的开始和结束，一次活动可以承接各种类型的营销产品， 由于活动涉及预算的使用，在活动中心配套功能还包括活动下发、活动管理、活动审批、预算审批等。
一次活动的要素有：
活动名称：必填项；
活动ID：提交成功后，自动生成，唯一性；
活动规则：活动规则介绍；
有效期：起始日期和结束日期；
活动类型：唤醒、授信、用信；
活动客群：选择客群（见标签系统）
除了以上两个基础功能，营销系统还可以查询优惠券的使用情况，优惠券系统和风控系统的调用关系，从而风控系统能够控制每日发放总数以及单个客户发放总数等信息。
二、标签系统
标签系统负责客群的创建，创建方式包括线下导入以及根据标签规则圈选客群，标签系统主要的功能包括客群查询、标签查询、标签创建、客群同步等功能。
1、客群管理
通过该功能可以实现标签人群圈选、自定义文件导入、SQL 导入等人群圈选功能， 并可以对客群进行组合、分享和收藏。
2、标签查询
可以查询标签所属的部门，覆盖人数、以及标签一级和二级分类。
3、标签创建
可以通过原子标签再组合生成新标签，这样就不需要每次都要重新开发新标签。
信贷域常见的原子标签比如客户是否授信、是否用信、是否逾期等，关注我，后期将整理的一份最全的标签集合。
4、客群同步
可选择客群同步给业务系统，同步频率可以是每天也可以指定时间。
三、规则引擎
创建了产品，圈选了客群，接下来应该怎么触达到每个客户呢?
常见的触达客户的方式有:短信、微信公众号、app内部消息、app资源位、电话营销、app内部的push等。
这么多渠道，哪个先发，哪个后发，每个渠道发什么，总得有个规则，于是有了规则引擎系统。
规则引擎可以提前定义好各种组件，比如免息券组件、短信组件、push主键、转化组件，然后运营同学可以根据自己的诉求，配置不同的触达规则。
比如上图客户用信之后、可以发一张还款免息券，并且可以在短信中配置当还款日当天给客户发送短信和push消息。
四、核心系统
核心系统主要负责在借款试算、借款申请，还款计划查询等环节接收上游系统给优惠金额等，同时负责对减免金额进行记账。
五、网贷系统配置
介绍完营销系统，标签系统和规则系统，我们假定这些系统都上线了，最后是在网贷系统进行优化券的配置。
网贷的优惠券设置主要是针对优惠券使用的定制化场景，比如常见的业务规则主要有
渠道类型：全部、APP渠道、小程序渠道、H5渠道；
活动范围：全部、首先用信、活动期间首次用信、一般用信、授信成功；
适用资产方：全部、资产1、资产2…;
适用资金方：全部、资金方1、资金方2…;
客户类型: 全部、内部员工、H5引流客户、线下客户…
授信方式: 预授信、自主申请…
方案约束:活动唯一、活动叠加；
为什么网贷需要有专门的配置业务规则，这就是架构上的区分，营销系统需要在产品设计的时候具有通用性，比如满足其他业务诉求，所以在产品配置只会管理一些基本参数。
而网贷系统需要有定制化的内容，网贷是配置好之后，最后客户看到的优惠券就是营销和网贷叠加后的效果。
六、优惠券的使用
当以上所有系统功能都实现了，在客户使用场景，我们将要讲的是各个系统之间如何交互。
1、优惠券的展示
业务流程说明：
1、在营销系统配置优惠券活动，优惠券活动包括活动时间、优惠券类型，使用门槛等；
2、在网贷系统营销模块，配置优惠券的使用场景，比如使用客群、使用场景等；
3、客户进入渠道端，对于符合优惠券场景的客户，展示其可用优惠券；
4、渠道端调用核心系统借款试算，返回优惠总金额。
2、优惠券的使用
业务流程说明
1、在app端客户查询优惠券，发生一笔贷款试算的时候，网贷调用核心系统试算告诉客户减免金额；
2、当客户发起一笔贷款时候，网贷调用营销系统使用券；
3、如果放款失败，对电子券进行核销冲正（相当于作废）；
4、客户查看自己的还款计划，网贷调用核销返回每期减免后的金额。
最后总结一下，今天主要讲了优惠券涉及的主要系统，以及每个系统当中承担的功能作用，大家也可以思考，如果让你设计一个红包，你会怎么做？
作者：呱说产品 某互联网银行产品经理。
